每月拿著固定工資的你，投資理財(cái)或許是很重要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。但是不管是投資還是理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)人每天有大量的途徑與信息接觸到五花八門(mén)的投資渠道與方式。
對(duì)于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，不妨讀一讀那些投資理財(cái)基礎(chǔ)定律，幫助自己慢慢敲開(kāi)投資理財(cái)?shù)拇箝T(mén)。
根據(jù)整理，這五條黃金鐵律或許對(duì)你有用!
一、嚴(yán)防支出，堅(jiān)守利潤(rùn)：支出=收入-利潤(rùn)
這是一個(gè)先計(jì)劃花銷(xiāo)、還是先計(jì)劃儲(chǔ)蓄的基本問(wèn)題。如果能將“利潤(rùn)=收入-支出”的觀(guān)念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-利潤(rùn)”的觀(guān)念，每個(gè)月定期按照一定的比例將自己的工資存入銀行，剩下的工資用于自己的日常開(kāi)銷(xiāo)，那樣你的銀行定存將會(huì)快速增長(zhǎng)。
二、收入增長(zhǎng)不等于財(cái)富增長(zhǎng)：30年后的12w=現(xiàn)在的5w
這一條定律是要提醒大家通貨膨脹的重要性。假如一個(gè)普通家庭現(xiàn)在一年的生活費(fèi)用是5萬(wàn)元，每年的通貨膨脹率為3%，那么30年后這個(gè)家庭如要保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)，一年的生活費(fèi)用就會(huì)變成12.14 萬(wàn)元。
因此，大家在進(jìn)行理財(cái)投資籌劃過(guò)程中，應(yīng)該要把通貨膨脹因素考慮進(jìn)去，扣除通貨膨脹因素的財(cái)富增長(zhǎng)才是真正的財(cái)富增長(zhǎng)。
三、穩(wěn)健理財(cái)型=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻
在有通貨膨脹預(yù)期的情況下，對(duì)于大多數(shù)工薪族以及普通家庭來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)一定偏向于穩(wěn)健型，但理財(cái)時(shí)又容易被高收益的產(chǎn)品誘惑。因此，若想投資整體保持穩(wěn)健，就需要掌握一個(gè)適度的配比。
50%穩(wěn)守，拿出一半積蓄進(jìn)行保本理財(cái)，可以用來(lái)儲(chǔ)蓄或采購(gòu)國(guó)債;25%穩(wěn)攻，購(gòu)買(mǎi)一些低危險(xiǎn)、穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，比方固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品等等，年化收益率在10%左右;25%強(qiáng)攻，可以選擇一些高危險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品，比方股票等。
四、風(fēng)險(xiǎn)承受度=100-當(dāng)前年齡
“投資風(fēng)險(xiǎn)”是繞不開(kāi)的話(huà)題，每個(gè)投資理財(cái)者多多少少會(huì)經(jīng)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估這樣的測(cè)評(píng)，也是各大機(jī)構(gòu)的客戶(hù)服務(wù)之一。但面對(duì)收益不同的產(chǎn)品，很多人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力往往隨之波動(dòng)。
客觀(guān)上說(shuō)，最容易衡量的標(biāo)準(zhǔn)，即與年齡成反比。年紀(jì)越大在養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的支出越大，會(huì)選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品以期回報(bào)。而年輕族群，有良好的職業(yè)預(yù)期，也更能承受高收益產(chǎn)品伴隨的風(fēng)險(xiǎn)。
五、家庭理財(cái)完美方案：4-3-2-1
個(gè)人投資與家庭理財(cái)?shù)膮^(qū)別相當(dāng)大，個(gè)人更偏向受到職業(yè)、喜好、承受力，乃至生活習(xí)慣、未來(lái)規(guī)劃等多方面因素影響。而對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，可固定因素更多，也更趨向于大眾化、保守化的理財(cái)方式。
4-3-2-1指的是家庭資產(chǎn)合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。
除此之外，上班族投資理財(cái)還容易出現(xiàn)很多盲區(qū)。比如借款投資，大家都知道，前兩年好多人在股市上大賺了一把，這種情況刺激了好多投資者開(kāi)始轉(zhuǎn)向股市，開(kāi)始借錢(qián)投資。
但是，股市投資風(fēng)險(xiǎn)很大，很多人在股市大幅波動(dòng)的情況下，資產(chǎn)嚴(yán)重縮水。假如是高額的借款成本的話(huà)，一旦投資失敗，就會(huì)背上較沉重的利息負(fù)擔(dān)。所以即使是借錢(qián)投資，也要盡量以最低成本的方式獲取。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)要注意，銀行理財(cái)一般分為保本保收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益3種類(lèi)型，購(gòu)買(mǎi)時(shí)要看清產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，理財(cái)產(chǎn)品到底保本不保本。
值得注意的是，非保證收益的理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)不承諾理財(cái)產(chǎn)品一定會(huì)取得正收益，有可能收益為零，不保本的產(chǎn)品甚至有可能收益為負(fù)。一般風(fēng)險(xiǎn)的考量主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投資標(biāo)的。銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是從R1到R5。R1風(fēng)險(xiǎn)最低，R5最高。一般R3以下的產(chǎn)品都相對(duì)安全。
到底保不保本，看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里的投資方向也可大致了解：固定收益類(lèi)理財(cái)，投資方向一般是國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、承兌匯票、同業(yè)拆借、高信用級(jí)別的企業(yè)債、短期融資券等。如果投資的是這幾種，一般情況都保本，直接挑預(yù)期收益高的就可以了。
如果看到理財(cái)產(chǎn)品投資于股票、信托、股票型基金、外匯、指數(shù)、黃金、貴金屬、大宗商品等，風(fēng)險(xiǎn)都比較大。高預(yù)期收益的背后，可能存在虧本的風(fēng)險(xiǎn)。
