理財八大規(guī)劃，包括：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財務(wù)分配與傳承規(guī)劃等。
現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中占有重要地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)管理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)，所以，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的重要基礎(chǔ)。
簡單來說，就是時刻知道自己手里“有多少錢”、“怎么花”。
消費(fèi)支出計劃
消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定財務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。
一個家庭，沒有消費(fèi)支出的規(guī)劃，容易時時刻刻“錢不夠”，分分鐘鐘“要啃老”。
教育計劃
教育規(guī)劃是指在客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。
而對于大多數(shù)家庭而言，教育支出是一項(xiàng)重要支出項(xiàng)目，也是最不容忽視且數(shù)額越來越大的一筆支出，所以提前做好子女的家庭教育規(guī)劃顯得尤為重要。
因貧綴學(xué)，沉重的助學(xué)貸款負(fù)擔(dān)，培訓(xùn)課的缺失，同學(xué)間的攀比，能讓一個正常的孩子陷入“自卑自閉”。
風(fēng)險管理與保險計劃
天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。
風(fēng)險管理，是降低風(fēng)險負(fù)面影響的決策過程，而風(fēng)險管理與保險規(guī)劃則是指通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)之上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
能賠多少，能經(jīng)受多少的損失，能否償還各種負(fù)債，能否不陷入“父債子償”的泥潭……這些都考驗(yàn)?zāi)愕娘L(fēng)險管理水平。
稅收規(guī)劃
稅收籌劃又稱“合理避稅”。它來源于1935年英國的“稅務(wù)局長訴溫斯特大公”案。當(dāng)時參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述：“任何一個人都有權(quán)安排自己的事業(yè)。如果依據(jù)法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強(qiáng)迫他多繳稅收?！边@一觀點(diǎn)得到了法律界的認(rèn)同。
經(jīng)過半個多世紀(jì)的發(fā)展，稅收籌劃的規(guī)范化定義得以逐步形成，即“在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節(jié)稅(Tax Savings)的經(jīng)濟(jì)利益。”
投資規(guī)劃
投資規(guī)劃，是根據(jù)自身投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，制定合理資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。
不同的理財目標(biāo)，要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。高收益必然伴隨高風(fēng)險，高風(fēng)險不一定帶來高收益。適合自己的，才是真正有用的。
退休計劃
退休計劃主要包括退休后的消費(fèi)需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社會養(yǎng)老保險，但想退休后生活得舒適、獨(dú)立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，因?yàn)樯鐣B(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。
財務(wù)分配與傳承計劃
財務(wù)分配與傳承計劃的主要目的是確保個人或家庭能夠按照自己的意愿將財產(chǎn)傳承給繼承人，并合理減少稅費(fèi)。這個問題在國外比較突出，因?yàn)樵S多國家規(guī)定了較高的遺產(chǎn)稅率。然而，中國目前仍未開始征收遺產(chǎn)稅。財務(wù)分配與傳承計劃的主要內(nèi)容可以是一份適當(dāng)?shù)倪z囑或一系列的財務(wù)安排，以確保財產(chǎn)的合理傳承和減少稅費(fèi)。
