雖然自2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來，經(jīng)濟(jì)和股市已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)，但我們?nèi)匀惶幵谝粋€(gè)瘋狂的金融時(shí)代。實(shí)際上，至今還有很多人仍未從2008年的金融危機(jī)中恢復(fù)元?dú)?。而與此同時(shí)，美國(guó)正在經(jīng)歷歷史上最低的利率水平，有些國(guó)家甚至出現(xiàn)了負(fù)利率。
在這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，所有人可能都有一種不確定感。但托尼·羅賓斯卻認(rèn)為，即便是在這樣動(dòng)蕩的時(shí)期，你的財(cái)富依然可以穩(wěn)如泰山。
在《不可動(dòng)搖：你通往財(cái)務(wù)自由的藍(lán)圖》(Unshakeable: Your Financial Freedom Playbook)一書中，人生與商業(yè)戰(zhàn)略師、百萬富翁托尼·羅賓斯向我們展示了如何通過汲取多位理財(cái)大師的智慧，克服內(nèi)心的恐懼，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的成功。
羅賓斯近日在接受理財(cái)網(wǎng)站GOBankingRates采訪時(shí)表示：“之所以說這些建議‘不可動(dòng)搖’，是因?yàn)樗鼈兪俏謧悺ぐ头铺氐慕ㄗh，是雷伊·達(dá)利奧的建議，是卡爾·伊坎的建議，是耶魯大學(xué)的大衛(wèi)·史文森的建議。全世界最聰明的理財(cái)達(dá)人會(huì)在這本書里教你怎樣理財(cái)?！?/p>
如果你希望不論市場(chǎng)多么動(dòng)蕩，你都能在夜里睡得很熟，那就不妨翻翻羅賓斯的這本書。只要你按照書里的建議進(jìn)行理財(cái)，財(cái)務(wù)自由或許離你就不再遙遠(yuǎn)了。
做任何事之前都要先學(xué)習(xí)
羅賓斯認(rèn)為，要想獲得財(cái)務(wù)上的成功，并且在動(dòng)蕩的市場(chǎng)中巋然不動(dòng)，人們要做的第一件事就是教育自己?！澳惚仨氁私饣久??！?/p>
首先你必須理解的一件事是，股市大體上總是隨著時(shí)間而增長(zhǎng)的，只是偶爾會(huì)有一些小挫折。羅賓斯指出：“去年……股市一度大跌了2.3萬億美元?！钡搅四甑祝鞔笾饕笖?shù)依然呈現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。
這種事情在歷史上不止發(fā)生過一次。
“在上個(gè)世紀(jì)，甚至在過去的150年里，全球經(jīng)濟(jì)包括美國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷過多少次極為痛苦和艱難的情形?我們經(jīng)歷了兩次世界大戰(zhàn)，經(jīng)歷了大蕭條，經(jīng)歷了大衰退，經(jīng)歷了禽流感導(dǎo)致的全球性危機(jī)，經(jīng)歷了英國(guó)脫歐。這個(gè)世界難免會(huì)發(fā)生各種各樣的危機(jī)?？v觀百年歷史，市場(chǎng)總體上還是沿著一個(gè)方向發(fā)展的，那就是增長(zhǎng)?！?/p>
在你進(jìn)行投資和積累財(cái)富的時(shí)候，你也要意識(shí)到，你的投資之路難免會(huì)遇到一些挫折。正如羅賓斯在書中指出的那樣，自從1900年以來，股市每年都會(huì)出現(xiàn)一次“市場(chǎng)修正”——也就是從最高點(diǎn)下跌10%以上。但每次市場(chǎng)修正平均持續(xù)的時(shí)間不會(huì)超過2個(gè)月，其中只有不到五分之一的時(shí)候會(huì)演變成熊市，也就是從最高點(diǎn)跌落至少20%以上。
“只要你認(rèn)識(shí)到絕大多數(shù)的市場(chǎng)修正并沒有那么糟糕，那么當(dāng)你看到市場(chǎng)出現(xiàn)動(dòng)蕩的跡象時(shí)，你就更容易保持冷靜，不會(huì)因?yàn)榛艁y而盲目退市。”也就是說，只要你教育了自己，你就不會(huì)在恐懼的基礎(chǔ)上做出反映。
加入投資游戲，且勿輕易退市
光靠工作賺錢是很難實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的，你必須投資才行。
“不管你能存下多少錢，是5%，10%，15%還是20%，你都要參與到投資的游戲中，要變成權(quán)益的所有者，也就是投資人。”
所以，不要再把錢放在儲(chǔ)蓄賬戶里吃低利息了，把它投資在股市上吧。羅賓斯在他的書中指出：“攢錢進(jìn)行常年投資的最好的地方就是股市。”
一旦你開始了投資，就要堅(jiān)持不懈，哪怕是在股市下滑的時(shí)候。羅賓斯在書中寫道：“最大的危險(xiǎn)并不是市場(chǎng)修正或熊市，而是退出市場(chǎng)?！?/p>
如果你在股市下跌時(shí)抽出了現(xiàn)金，而且沒有在正確的時(shí)機(jī)重新入市，那么你可能就失去了贏回虧損部分的機(jī)會(huì)。而且一旦你退市了，在正確的時(shí)機(jī)重新入市的機(jī)會(huì)可以說接近于零。
“如果你想把握股市的時(shí)機(jī)，那你很可能會(huì)錯(cuò)過它。巴菲特曾告訴我：‘托尼，你知道所謂的市場(chǎng)時(shí)機(jī)捕捉者和市場(chǎng)預(yù)測(cè)者吧，他們的唯一用處就是讓算命先生顯得靠譜了些。’所以那是很可笑的。”
自動(dòng)儲(chǔ)蓄
你可能會(huì)覺得，所謂“投資是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵”這種話只適用于羅賓斯這種人，畢竟他已經(jīng)是個(gè)百萬富翁了。普通百姓并非人人都有那么多錢能拿來投資。
然而投資并不是富人的專利，只不過你可能要改變一下對(duì)金錢的運(yùn)用方法?！澳闶紫纫鲆粋€(gè)決定，這也是你理財(cái)生涯中最重要的決定——你到底是要做金錢的所有者，還是金錢的消費(fèi)者?！?/p>
首先，你可以在發(fā)工資的時(shí)候先扣出一筆投資基金，而不是拿到工資后就立即把它花出去。羅賓斯建議道，每次到了發(fā)薪水的時(shí)候，你可以首先從工資條或工資卡里扣出一個(gè)比例。這個(gè)比例一開始可以很小，然后隨著你每次獲得加薪或拿到獎(jiǎng)金，再逐步擴(kuò)大這個(gè)比例。
羅賓斯在《不可動(dòng)搖》一書中寫道：“這樣就能建立起你的‘財(cái)務(wù)自由基金’——這樣的一筆終身的投資收入，有朝一日能讓你再也不必出去工作?！?/p>
利用復(fù)利的力量
即便你只能把收入的一小部分用來投資，借助復(fù)利的力量，你也依然能夠積累起自己的財(cái)富。當(dāng)你投資的時(shí)候，你的本金之所以會(huì)增長(zhǎng)，是由于它產(chǎn)生了利息。而復(fù)利就是讓利息去賺利息。
你越早開始投資，哪怕只是投資很小的金額，你的財(cái)富就會(huì)增長(zhǎng)得越多?！半S著時(shí)間的推移，這種力量會(huì)將不大的一筆錢變成一筆巨大的財(cái)富?！绷_賓斯寫道。
舉個(gè)例子：如果某人從19歲起，每月拿300美元進(jìn)行投資，每年的收益率是10%，那么到他65歲的時(shí)候，他就擁有了350萬美元的資產(chǎn)。但如果他從27歲起才進(jìn)行投資，每月也是投資300美元，年化收益率也是10%，那么等他65歲時(shí)，他的資產(chǎn)只有158萬美元。僅僅是晚了八年開始投資，他的資產(chǎn)就損失了近200萬美元。
用多樣化投資手段保護(hù)自己
在做出了投資的決定之后，接下來你就需要決定把錢投在哪里了。羅賓斯認(rèn)為，你最好將錢投在股市上。不過他也提醒道：“不要把所有的錢都放在股市里?！?/p>
你需要通過合理的資產(chǎn)分配，保障自己在市場(chǎng)下行時(shí)不至于傷筋動(dòng)骨?！斑@樣的話，就算市場(chǎng)下跌了50%，你的資產(chǎn)不至于也下跌50%?！倍P(guān)鍵就在于投資的多樣化。
通過多樣化投資，你就擁有了一系列投資產(chǎn)品，如股票、債券和其他證券等。在每個(gè)資產(chǎn)類別下，你也可以有不同類別的投資產(chǎn)品，比如光是股票類，你就可以買入美國(guó)公司的股票、外國(guó)公司的股票、大企業(yè)股票和小企業(yè)股票等。
羅賓斯建議道，在這方面，你可以向一名注冊(cè)的信托投資顧問尋求幫助，因?yàn)樗麄冊(cè)诜缮嫌袃?yōu)先保障客戶利益的義務(wù)。
利用市場(chǎng)回調(diào)的機(jī)會(huì)
讓財(cái)富增長(zhǎng)的另一種方法，就是在其他人都陷入恐慌時(shí)獲利。
“當(dāng)市場(chǎng)大跌的時(shí)候，很多人會(huì)以幾乎白給的價(jià)格賣房、賣股票。他們一心只想跳出去，而這時(shí)恰恰是你一生中最好的機(jī)會(huì)?！?/p>
為什么呢?因?yàn)槟憧梢栽诘蛢r(jià)時(shí)買入股票，等股價(jià)回彈時(shí)就能獲利了。
羅賓斯在書中寫道，過去20年間，市場(chǎng)的10個(gè)最佳交易日中，有6個(gè)發(fā)生在10個(gè)最差交易日的前后兩周內(nèi)。那些在市場(chǎng)下跌時(shí)退市的人，因此也就喪失了賺到更多錢的機(jī)會(huì)。
羅賓斯在談到股市時(shí)指出：“當(dāng)然，市場(chǎng)總會(huì)出現(xiàn)一些重大的修正時(shí)刻，而你的工作就是利用好這些機(jī)會(huì)?！?/p>
對(duì)不必要的費(fèi)用說再見
在投資的過程中，還要確保各種費(fèi)用沒有蠶食掉你的利潤(rùn)。羅賓斯在他的書中指出，很多人并沒有意識(shí)到費(fèi)用問題對(duì)投資的重要性。
大多數(shù)共同基金都是主動(dòng)管理型基金，也就是說，它們主要靠人來買賣基金資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。因此這些基金會(huì)收取一定的費(fèi)用，用來支付基金經(jīng)理的工資以及其他成本。如果你在401K或其他養(yǎng)老金賬戶里投資共同基金，那么你的費(fèi)用比重可能會(huì)達(dá)到3%到4%。最糟糕的是，很多主動(dòng)管理型基金的表現(xiàn)并不優(yōu)于市場(chǎng)整體水平，所以支付高額費(fèi)用并不能保證你獲得更多利潤(rùn)。
為了少支付一些費(fèi)用，你不妨投資一些低成本的指數(shù)基金，而非主動(dòng)管理型基金。這些指數(shù)基金在設(shè)計(jì)上就著眼于追蹤標(biāo)普500等主要指數(shù)。
另外要注意的是，401K等養(yǎng)老計(jì)劃的管理者也是要收費(fèi)的。你可以登陸ShowMeTheFees.com對(duì)比一下401K的收費(fèi)水平。如果你覺得你的養(yǎng)老金計(jì)劃收費(fèi)太高了，記得及時(shí)和你的公司進(jìn)行溝通。
羅賓斯表示：“通常費(fèi)用的比例也就是1%或者更低，所以你每多付了1%的費(fèi)用，就意味著放棄了整整10年的收入?！蓖ㄟ^降低費(fèi)用支出，你就能保住更多的錢，建立起自己的財(cái)富。
