1 一張歲月靜好的船票
總有些詞能屢試不爽地撩動(dòng)我們的神經(jīng)。
“工作太累，老板是傻逼，真不想干了!”
“每天都在茍且，什么時(shí)候才能出去旅游看看詩(shī)和遠(yuǎn)方?”
“我的夢(mèng)想?環(huán)游世界啊!躺在各種沙灘上曬太陽(yáng)!”
說(shuō)著說(shuō)著答案就默默向一個(gè)詞靠攏——財(cái)務(wù)自由。放眼望去，隨處可見(jiàn)的“財(cái)富自由”大寫(xiě)加粗標(biāo)，以及一搜索1000多萬(wàn)條的結(jié)果暗示著人們對(duì)這4個(gè)字的渴望，急迫得一浪高過(guò)一浪。
根據(jù)胡潤(rùn)百富榜的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，財(cái)富自由門(mén)檻比去年上漲50%，其中一線城市達(dá)到2.9億，二線城市達(dá)到1.7億。
這數(shù)字對(duì)咱小老百姓其實(shí)沒(méi)啥意義，總之就是個(gè)這輩子都見(jiàn)不了這么多的數(shù)字嘛。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，大家也都知道：當(dāng)被動(dòng)收入>支出時(shí)就算處于財(cái)富自由階段。于是一邊為了終極目標(biāo)埋頭苦賺+控制支出，一遍努力學(xué)習(xí)理財(cái)投資方法論。期待有朝一日能攥著“財(cái)富自由”的船票，登上歲月靜好的大船。
而很多事情，一旦抽離出來(lái)俯瞰會(huì)有新的面貌。
財(cái)富自由就是數(shù)不完的錢(qián)嗎?是不是只有賬戶(hù)上的數(shù)字才是我們的追求?上班族是不是無(wú)法財(cái)富自由?如果有，那么又會(huì)是什么樣的呢?
2 對(duì)普通人而言，是否有適合的財(cái)務(wù)自由之路?
曾看到一個(gè)帖子，說(shuō)了兩個(gè)資產(chǎn)相同的人，迥然不同的畫(huà)風(fēng)：
1、甲31歲，交運(yùn)行業(yè)，有點(diǎn)能力，去年已辭職，財(cái)務(wù)自由。前幾年全款買(mǎi)的100多w的房子自住，現(xiàn)在市值300w。目前有現(xiàn)金接近1000w，每年靠固定收益理財(cái)就有100w的現(xiàn)金流入，生活滋潤(rùn)。每天作息規(guī)律，學(xué)習(xí)英文，運(yùn)動(dòng)，做社會(huì)活動(dòng)志愿者。
2、乙37歲，金融大國(guó)企中下層。早年買(mǎi)的兩個(gè)房子，每個(gè)市值700w，一個(gè)自住一個(gè)出租，租金13w。房子有部分貸款。100多w放在股市，收益不穩(wěn)定。累死累活工作，每年幾十萬(wàn)收入，還得還貸。
同樣千萬(wàn)資產(chǎn)，一個(gè)財(cái)務(wù)自由，一個(gè)累死累活，不同活法和配置，鋪成出兩條大相徑庭的賽道。
另一方面，對(duì)多數(shù)人而言幾千萬(wàn)和10億是同個(gè)概念。
必須直面的是：如果你是普通上班族，想僅靠工資實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的概率可謂低到塵土里。
首先，工資是職務(wù)性收入而不是被動(dòng)收入，其次欲望也是水漲船高的東西。再次，打工者角色，無(wú)論職業(yè)還是收入都很容易碰到天花板。
那靠投資理財(cái)可以嗎?
有一個(gè)超級(jí)害人的例子：“巴菲特白手起家，在26歲已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由?！笨捎H可敬的巴老爺還附送了一句話：“一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢(qián)，而取決于你如何投資理財(cái)?！?/p>
可拜托啊，巴老爺是頂尖職業(yè)投資人啊!小老百姓強(qiáng)行把鉆石級(jí)裝備扣在自己身上，還沒(méi)出城打戰(zhàn)自己就被壓垮了。況且他指的理財(cái)，和我們平時(shí)聊的買(mǎi)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、猜測(cè)漲跌、小散炒股什么的完全不是一回事。不如把眼光切回現(xiàn)實(shí)中，從身邊挖掘些唾手可及的寶藏。
01 快速積累本金。
不管什么時(shí)候，第一桶金都是有力的起跳板，可以從縱向和橫向兩個(gè)維度考慮?？v向提高單位時(shí)間收入，橫向擴(kuò)寬開(kāi)源收入。
我們得承認(rèn)，對(duì)于工薪族而言工資收入是最穩(wěn)當(dāng)?shù)默F(xiàn)金流 ，所以別先急著看不起它。提高能力含金量，是比買(mǎi)任何理財(cái)產(chǎn)品收益率都高的投資渠道。
我有位前同事在3年前跳槽到某知名通訊公司，年薪從原來(lái)不足12萬(wàn)直接飛躍到25萬(wàn)+，雖然每天工作時(shí)間也從原有8小時(shí)增加至10小時(shí)左右，但以時(shí)薪計(jì)算年化收益仍是增長(zhǎng)了100+%。
他在該公司工作了3年左右，加上離職時(shí)拿到的一筆9萬(wàn)多的項(xiàng)目分成，這3年的總收益率超過(guò)340%。
試問(wèn)，有哪種投資品會(huì)有這樣的投資回報(bào)率?
即便有，又能否穩(wěn)定的持續(xù)獲得?不得不說(shuō)對(duì)工薪族而言，工資增長(zhǎng)確實(shí)是第一桶金的重要助推器。因此不依賴(lài)于公司和Title的鍍金，抬高自己的單位價(jià)格是最腳踏實(shí)地的方式之一。
另外是橫向，通過(guò)開(kāi)源為自己增加多元收入和被動(dòng)收入。房屋店面出租、兼職所得、資源共享等回報(bào)。《史記·貨殖列傳》中有句話：“無(wú)財(cái)作力，少有斗智，既饒爭(zhēng)時(shí)”。無(wú)論處于哪個(gè)財(cái)力階段，縱觀我周?chē)笥?，只要愿景夠燃?jí)驈?qiáng)烈多少都能有所得。
這像濕布擰水一樣。
有的朋友可能會(huì)挺郁悶：“我當(dāng)然也想賺錢(qián)啊，可就是沒(méi)辦法!”那很可能是因?yàn)椤氵€不夠窮，而且也沒(méi)那么怕窮(咳咳)。
02 盡量避免純出賣(mài)時(shí)間的賺錢(qián)方式。
如李笑來(lái)對(duì)財(cái)富自由的定位：“再也不用為了生活出售自己的時(shí)間?！睍r(shí)間是最公平的消耗品，也是最公平的投資品，若你以割韭菜的方式“出工干活、拿錢(qián)辦事”，那只能一茬茬囿于有限時(shí)間資源所帶來(lái)的收入。若能把單位時(shí)間批量販賣(mài)，它將是時(shí)間價(jià)值最大化的重要杠桿。
不是只有錢(qián)才是貨幣的呈現(xiàn)方式，群體的未來(lái)信任會(huì)帶來(lái)更廣闊的溢價(jià)空間，同時(shí)延長(zhǎng)賺錢(qián)的生命周期。
03 活的健康些，才能享受果實(shí)。
上帝視角說(shuō)一句，活得久真是個(gè)超級(jí)大前提啊!同時(shí)你還得盡可能地活的紅潤(rùn)又健康。否則盡管擁有眼前的風(fēng)平浪靜，身體因素一定會(huì)在日后狠狠回報(bào)你。
健康是最原始也是最重要的生產(chǎn)力。一旦亮紅燈，后續(xù)的一切就是一大攤不斷倒下的多米諾骨牌。
你受到身體因素限制，腦力和體力開(kāi)始走下坡，影響效率。
你得花錢(qián)治療，去修復(fù)你的身體。少則幾百，多則隨緣。
你得花時(shí)間調(diào)理，不得不放緩或中止手頭的工作。
你得小心翼翼，生怕一個(gè)不小心身體又和你鬧情緒。
更致命的是，一副糟糕的身體狀況很可能是個(gè)無(wú)底洞，你不知道得花多少時(shí)間精力才能填平它。池子里一邊源頭沒(méi)活水，一邊在嘩啦啦往外流，哎呀想想好不劃算啊!
3 單純控制支出，并不能讓你獲得財(cái)務(wù)自由
有個(gè)關(guān)于財(cái)務(wù)自由段位的段子：
菜場(chǎng)自由 < 餐館自由 < 旅游自由 <……<看病自由<房子自由<國(guó)籍自由(現(xiàn)在估計(jì)最后兩個(gè)得換個(gè)位置了吧)。
我臉上閃過(guò)一絲紅暈，覺(jué)得第3個(gè)估計(jì)都撐不住了哈哈哈。頂多就是家附近3公里內(nèi)財(cái)務(wù)自由，結(jié)果現(xiàn)在還開(kāi)了個(gè)大型購(gòu)物中心，額，一下又不自由了…
其實(shí)從側(cè)面看出，財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵字是“自由”二字。既不是單純看手里握著的鈔票，更無(wú)法通過(guò)遏制欲望、控制支出駛向目的地。
而選擇權(quán)，是自由的最大呈現(xiàn)。
首先，先說(shuō)支出部分。我自認(rèn)消費(fèi)欲望并不大，在沒(méi)有刻意控制的情況下有時(shí)幾百元都能花很久。有一次在上班途中遇到交通碰撞，萬(wàn)幸沒(méi)有大礙，但醫(yī)院急診、用藥恢復(fù)，外加在家躺了半個(gè)月，隨隨便便大幾千就飛出去了，收入也受到影響。
連這種小意外都能對(duì)日常現(xiàn)金流產(chǎn)生影響，那么重大疾病、大額置業(yè)、意外支出就更是如此了。我一同事前不久為了讓小孩上心儀的小學(xué)，花費(fèi)了十來(lái)萬(wàn)，結(jié)果依然竹籃打水。人生難免遇到形形色色大小不一的黑天鵝，誰(shuí)都無(wú)法控制在某個(gè)轉(zhuǎn)角會(huì)失去部分籌碼。
其次，最理想的局面不是抵達(dá)終點(diǎn)，而是眺望目標(biāo)并陶醉過(guò)程。
有很多嵌套在財(cái)務(wù)自由身上的復(fù)利計(jì)算公式，大抵是“只要你有多少錢(qián)，每年結(jié)余多少，以年收益X%計(jì)算只要X年便可達(dá)到某階段的財(cái)務(wù)自由啦!”
可問(wèn)題在于：過(guò)了五十年，你老態(tài)龍鐘躺在床上，手里握著這張名義上“歲月靜好”的船票能做什么呢?
電影《太空旅客》中，男主Jim在飛船前往太空殖民地的120年旅途中，因一次意外從冷凍睡眠中醒來(lái)。在孤獨(dú)到瀕臨自殺的情境下，出于私欲喚醒了女乘客Aurora——這意味著她得和Jim一樣在這艘巨船上度過(guò)89年，等于直接判了死刑好么!然而經(jīng)歷過(guò)內(nèi)心一系列跌宕起伏，Aurora不僅和Jim相愛(ài)、在飛船上幸福地老死，還順便在幾十年時(shí)間內(nèi)把艙內(nèi)整出了一大片森林。
整部片印象最深的，莫過(guò)于Aurora最后說(shuō)的：
“你不能只想著遠(yuǎn)方，而忘記了怎樣過(guò)好眼前的生活。”
這話或許聽(tīng)著矯情，但我們仰望的財(cái)務(wù)自由，不就想活的更加豐盛、從容自洽，永遠(yuǎn)期待并追求美好的事物嗎?成為自己的主人，錢(qián)只是個(gè)輔助工具。
還有一種關(guān)于工薪族不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的觀點(diǎn)是：“我要的自由就是不上班啊!每天上班，你覺(jué)得有自由可言嗎?”
聽(tīng)起來(lái)蠻有道理，這么說(shuō)吧：
你把一份工作，就當(dāng)做一份工作，那么就是四面圍墻。
你把一份工作，當(dāng)做真正的熱愛(ài)，那么則是海闊天空。
你現(xiàn)在想想，工作對(duì)你而言是約束還是自由?答案應(yīng)該呼之欲出了。
4 財(cái)富自由了，然后呢?
最后聊聊大家都很關(guān)心的這話題。感覺(jué)它不算理財(cái)問(wèn)題，屬于哲學(xué)問(wèn)題啊…
對(duì)我來(lái)說(shuō)，自認(rèn)沒(méi)啥宏偉愿景，能夠安居樂(lè)業(yè)、有家人陪伴、有朋友兩三、能不時(shí)出去看看世界，就覺(jué)得挺好。
人要想要自由，金錢(qián)是必需品但非是100%的成分。畢竟我們要的并不是麻木地追逐一個(gè)既定數(shù)字，而是讓身心擁有更廣闊的自主空間。我們努力掙錢(qián)終究是為了站在金錢(qián)堆上握有更多的選擇權(quán)。
人么，一旦有了選擇，生活就變得美妙起來(lái)。
希望我們?cè)诼L(zhǎng)歲月中，通過(guò)不斷付出，也同時(shí)不斷收獲，享受物質(zhì)帶來(lái)的便利和美好，也享受過(guò)程中內(nèi)心燃起的鮮活和向往，愿面對(duì)的是一道道選擇題，而不是讓人蹙眉的問(wèn)答題。
