做好家庭理財(cái) 這五大誤區(qū)不得不防
誤區(qū)1:認(rèn)為“理財(cái)=投資”
人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起，但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，二者不能等同。
理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障;而投資關(guān)注的是如何錢生錢的問題。
家庭理財(cái)并不是單純的投資，理財(cái)師會(huì)根據(jù)家庭的收入情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、負(fù)債狀況等數(shù)據(jù)，在充分考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，按照戶主設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助其實(shí)施，最終達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。具體為家庭理財(cái)時(shí)，理財(cái)師首先必須了解該家庭的生活目標(biāo)和真實(shí)的詳細(xì)信息(包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等);其次對(duì)收集到的信息進(jìn)行客觀的分析，一般會(huì)重點(diǎn)分析家庭的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及對(duì)未來家庭生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，經(jīng)過嚴(yán)密的分析后，理財(cái)師會(huì)利用其專業(yè)知識(shí)為理財(cái)家庭制定理財(cái)策劃書，并幫助家庭實(shí)施計(jì)劃。在這過程中，還需要不斷地與該家庭溝通，定期修正理財(cái)方案的內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服務(wù)。
因此，在追求投資收益的同時(shí)，理財(cái)更應(yīng)注重家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的家庭整體規(guī)劃。
誤區(qū)2:追求短期效益，不注重長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)
很多人在投資理財(cái)?shù)倪^程中都沒有明確的目標(biāo)，看到別人投資股市賺得多，自己也會(huì)把大把的資金投入到股市中，以期望獲得高利益。但在投資過程中，卻沒有明確的目標(biāo)，沒有有效地投資理財(cái)方法。這類人一般都具有嚴(yán)重的投機(jī)取巧思想，當(dāng)別人賺的時(shí)候，他們跟著賺，但當(dāng)別人虧損的時(shí)候，他們就跟著虧損。那么為什么這樣投資不賺錢呢?很多投資者都有這樣的疑問。
其實(shí)這些人不賺錢的原因除了上述所說的具有“投機(jī)”心理之外，還樂于短線頻繁操作，近期流行什么投資產(chǎn)品就一窩蜂地投入到該產(chǎn)品中，以期“一夜暴富”。而這是投資時(shí)十分避諱。首先投資不能有投機(jī)心理，而應(yīng)該冷靜沉著地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)并認(rèn)真學(xué)習(xí)投資知識(shí)、積累投資經(jīng)驗(yàn);其次，投資不能市場(chǎng)流行什么產(chǎn)品就投什么產(chǎn)品，一定要記住一句話“不熟的不做，做的都熟”;最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否則極其容易偷雞不成蝕把米，沒能一夜暴富反倒傾家蕩產(chǎn)。
家庭投資應(yīng)慎重選擇短線作戰(zhàn)，因?yàn)橐话愕亩唐诔垂苫蚱谑型顿Y都具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，家境殷實(shí)還賠得起，家境一般一旦血本無歸，則必定影響正常的家庭生活。家庭理財(cái)還是要注重長(zhǎng)期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想，謹(jǐn)慎選擇投資工具和渠道，此外，投資人還要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。如，家里人在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發(fā)揮家庭成員信息靈通的優(yōu)勢(shì)，選擇激進(jìn)型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對(duì)經(jīng)濟(jì)了解都不多，性格又比較穩(wěn)重，則應(yīng)避開激進(jìn)型投資方式，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)債、投資基金。對(duì)于有穩(wěn)定工作的家庭來說，根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力作一些長(zhǎng)期的投資理財(cái)規(guī)劃，選擇一些投資文件的產(chǎn)品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>
誤區(qū)3:辦理很多會(huì)員卡
許多人都非常喜歡各種會(huì)員卡、打折卡，幾乎每個(gè)人的包里都能掏出一大堆卡。
在很多情況下，用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢，但有時(shí)用卡不但不能省錢，反而適得其反。有些商家為了促銷極力推薦你辦會(huì)員，積極向你講解辦卡后可以打多少折，省多少錢。然而你不清楚的是，他們僅僅是為了促銷他們的產(chǎn)品，并不是為你省錢。你被說動(dòng)的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)促銷人員就會(huì)向我們進(jìn)一步說明消費(fèi)達(dá)到一定金額后才能取得會(huì)員規(guī)格。那么這個(gè)時(shí)候，很有可能會(huì)有很多人為了辦卡而去突擊消費(fèi)，這個(gè)時(shí)候你覺得辦會(huì)員卡還是省錢的嗎?當(dāng)你辦了這張卡之后，相信你花的錢會(huì)越來越多的。
誤區(qū)4:追求投資組合多元化
有一句話說的好“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，這句話說的就是理財(cái)。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不少投資者都會(huì)選擇將資金投資到不同理財(cái)產(chǎn)品或領(lǐng)域中，然而，很多投資者同時(shí)又忽視了另一個(gè)問題：投資確實(shí)需要多元化，但不能過于多元化。當(dāng)你把資金過多地分散到不同領(lǐng)域之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你沒有那么多精力去管理你的每一項(xiàng)投資了，分心乏力，最后一樣虧損。本來是降低投資風(fēng)險(xiǎn)的事情，結(jié)果還增加了投資防線。所以說大，投資過程中，絕對(duì)不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也不能放在太多地籃子里。凡事因人而異，因時(shí)而異，大家要記住這一點(diǎn)，同時(shí)要學(xué)會(huì)舉一反三。
一般而言，家庭資產(chǎn)應(yīng)有一個(gè)合理的配置。家庭理財(cái)一定要注意資金的合理分配問題，不能把所有資金都投入到房產(chǎn)中，也不能把所有資金都投入到金融資產(chǎn)中。家庭理財(cái)首先一定需要的就是存款，絕對(duì)不能一點(diǎn)存款都不留，把所有資金都投入到投資中。其次，保險(xiǎn)、基金、債券和股票等產(chǎn)品也要合理分配。家庭資產(chǎn)較小、年齡稍大的投資者比較適合投資保險(xiǎn)、基金、債券等風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較為穩(wěn)定的投資產(chǎn)品。而家庭資產(chǎn)較為豐厚、年齡較小的投資者則可以適當(dāng)?shù)刭?gòu)買一些股票，但也不可大量購(gòu)買股票，要根據(jù)自己的承受能力來購(gòu)買。隨著年齡的增加，承受能力會(huì)越差，風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品則應(yīng)相應(yīng)減少。
誤區(qū)5:有成本陷入傾向的心理
美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家理查德·泰勒曾研究發(fā)現(xiàn)：如果朋友送來一張籃球票，而當(dāng)天晚上天氣惡劣，那么多數(shù)人傾向留在家中看電視;而在同樣的天氣狀況下，如果是自己花錢買到的，更多的人就會(huì)傾向于前去體育館。
很顯然，大多數(shù)人都會(huì)認(rèn)為自己花錢了的東西不能浪費(fèi)，沒有花錢的，浪費(fèi)不浪費(fèi)則無所謂了。其實(shí)大家都明白，去不去體育場(chǎng)，錢都不能收回來，并且在惡劣的天氣中前往體育館，還有可能受到更大的損失。投資中，這種心理也十分常見。我們認(rèn)為，時(shí)刻都應(yīng)該分析損失和收益，而不是已經(jīng)花掉多少錢。通俗地說，我們買了一塊羊肉壞掉了，就應(yīng)該毫不猶豫地把它扔掉。這時(shí)候要考慮的是吃掉這塊羊肉會(huì)生病，而不是去考慮買這塊羊肉的價(jià)錢。
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