澎湃新聞：那你們?nèi)绾螐闹蝎@利?
Soul Htite：如果我們建立了區(qū)塊鏈網(wǎng)絡，其實我們現(xiàn)在已經(jīng)建立好了，當用戶使用它的時候，比如你是一個人想要租房子，你跟銀行說，我是湖南人，想要住在上海6個月，但是目前我沒有6個月的租金，給我一份貸款，我有正當工作可以償還，銀行一般是不會給你貸款的。因此你會來找點融網(wǎng)，點融網(wǎng)也很愿意接受，于是你出示了自己的合同，但是在中國合同造假太容易了。壞人可能騙到了貸款就跑了，并且可以用這樣的方法騙十次。有區(qū)塊鏈的話，你和房主分別在鏈上簽合同，然后我們就可以100%確認這份合同是真的。我不需要見到你，也不需要見到房主，但是我們能給你一份低息貸款，而且中間環(huán)節(jié)是免費的。而從這個過程中，我們也找到了高質量貸款客戶。對P2P公司而言，最重要的是區(qū)分一個人是優(yōu)質客戶還是騙子。
澎湃新聞：區(qū)塊鏈功能什么時候上線?
Soul Htite：我們已經(jīng)和一家租房公司合作了，讓他們用我們的網(wǎng)絡來簽合同。這項技術的基礎建設已經(jīng)搭建完畢。區(qū)塊鏈是一項很成熟的技術了。
澎湃新聞：行業(yè)內(nèi)的競爭對手比如宜人貸已經(jīng)在紐交所上市了，點融目前還沒有上市計劃，為什么?
Soul Htite：我們肯定是要做的比宜人貸更大之后才會IPO，我相信我們兩年或者不到兩年的時間內(nèi)就能超過宜人貸的業(yè)務量。我所說的不是宜信，而是宜信下面的宜人貸，目前業(yè)務量是12億美元。
談P2P跑路：愚蠢之極，我真不理解怎么會有人這么騙錢，所有人都會來追殺的，太蠢了。P2P講求的就是透明度，一旦透明了，你躲到哪里去?全世界都會找你。
澎湃新聞：中國目前P2P市場上詐騙層出不窮，您怎么看待?
Soul Htite：愚蠢之極，我真不理解怎么會有人這么騙錢，所有人都會來追殺的，太蠢了。P2P講求的就是透明度，一旦透明了，你躲到哪里去?全世界都會找你。
在美國，以美國醫(yī)療業(yè)為例，醫(yī)療業(yè)也是問題重重，比如有人制出一劑藥，有人吃死了，這種情況很常見，總有人對藥物過敏，這種藥即便對任何人都沒有問題，這個人一吃也會死。我們就要找出原因，告知哪些人不能誤服。飛機也是一樣，大部分飛機正常飛行，極少數(shù)墜毀，我們要分析為什么墜毀，找出原因，然后告訴飛機制造商和機場有什么需要調(diào)整。這就是我們怎么樣對待金融科技的態(tài)度。99%的人都是誠實的人，希望對金融科技有所貢獻，只有少部分人不遵守規(guī)則，我們要讓他們發(fā)現(xiàn)非常難以違規(guī)行事。
在e租寶事件上，e租寶告訴投資者應該選擇哪些項目，然后所有的錢到了同一個銀行賬戶，然而如果每個客戶都有一個獨立賬戶，我們就能清楚資金流向，e租寶就不可能演變成今天這樣。我們需要建設一種特殊的科技金融與銀行的關系，其實有些銀行也會撒謊，但是如果大家賬戶都是獨立的，那么銀行也無法抵賴。這是我對P2P資金監(jiān)管的一個建議。
這也是美國的普遍做法。在美國，我們保證每筆資金都要進入銀行，每個借款人都有獨立賬戶。
Renauld是我最好的朋友，我認為他是世界上最天才的人物，特別是在科技金融業(yè)。沒有他的話，科技金融不會像現(xiàn)在一樣，最起碼美國是這樣。從這個意義上講，他是科技金融之父。但是一個人連續(xù)十年保持完全正確，總有一天會犯錯。
澎湃新聞：在LendingClub事件上，對拉普朗什(LC首席執(zhí)行官)的懲罰是不是太嚴重了?
Soul Htite：當然。Renauld是我最好的朋友，我認為他是世界上最天才的人物，特別是在科技金融業(yè)。沒有他的話，科技金融不會像現(xiàn)在一樣，最起碼美國是這樣。從這個意義上講，他是科技金融之父。但是一個人連續(xù)十年保持完全正確，總有一天會犯錯。這是個錯誤嗎?是的。但是懲罰太嚴重，他被迫辭職，這也導致LC的股東們損失了很多錢，這很不對。
澎湃新聞：董事會應該已經(jīng)預料到這樣的結果，而且是主動披露內(nèi)部問題的，為什么要這么做?
Soul Htite：自負，驕傲。在LC的董事會，有三位成員非常特殊，他們分別是美國前財政部長Larry Summers、KPCB合伙人Mary Meeker、摩根士丹利前CEO John Mack。
澎湃新聞：全明星陣容。
Soul Htite：是的。所以我覺得如果是摩根大通或者花旗銀行有這些問題——事實上他們的確有這些問題——他們的CEO不會辭職。因為這個錯誤實在是太小了。
澎湃新聞：只是日期登記問題。
Soul Htite：是的，只是兩周而已。這個問題的確不應該發(fā)生，但是有辦法解決，但不能用“槍斃”6名高管的方式來解決。
澎湃新聞：拉普朗什會像喬布斯回歸蘋果那樣，回歸LendingClub嗎?
Soul Htite：(笑)會的。
澎湃新聞：我聽說他已經(jīng)有所動作。
Soul Htite：這我就不能講了。
美國是這樣一種模式——我們用50年時間創(chuàng)造法律，然后你必須要找到已經(jīng)存在的法律來適用自己的情況。我們不能改變法律，已經(jīng)太晚了。
澎湃新聞：換個話題，我們中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的架構有央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，以及剛剛成立的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。
Soul Htite：最后一個是最重要的。因為協(xié)會與我們直接接觸，然后把我們的意見和觀點反饋到其他所有的監(jiān)管者。我們行業(yè)是沒有辦法直接與監(jiān)管層對話的，這個協(xié)會的存在既有利于監(jiān)管者，也有利于商業(yè)模式。所以我們也有自己的律師在這個協(xié)會，隨時溝通如何解決P2P的現(xiàn)實問題，這也是我喜歡中國人辦事方式的原因。
澎湃新聞：與美國的監(jiān)管相比嗎?
Soul Htite：美國是這樣一種模式——我們用50年時間創(chuàng)造法律，然后你必須要找到已經(jīng)存在的法律來適用自己的情況。我們不能改變法律，已經(jīng)太晚了。美國社會已經(jīng)很成熟了，美國人50年前就走了中國現(xiàn)在的路。
澎湃新聞：但50年前的美國人怎么會想到會有P2P。
Soul Htite：這正是問題所在。我們曾經(jīng)覺得完美的法律體系現(xiàn)在卻在損害我們。想要改變是可以的，但是過程非常漫長。就好像奧巴馬醫(yī)改進行了那么多年。
澎湃新聞：奧巴馬最近在醫(yī)學期刊上發(fā)布了醫(yī)改的論文。
Soul Htite：我完全贊成奧巴馬醫(yī)改，給很多窮人醫(yī)療保證金。即便Trump上臺也沒辦法改變奧巴馬醫(yī)改，這已經(jīng)寫進法律了。
澎湃新聞：中國P2P企業(yè)的命運與國家政策緊密相連，普惠金融和打擊非法集資，一半是海水，一般是火焰，好事還是壞事?
Soul Htite：美國企業(yè)也一樣啊。其實中國企業(yè)不是畏懼政府，只是依法行使。比如美國，美聯(lián)儲加息還是降息，對整個行業(yè)都有很大影響，幾家歡喜幾家愁。但是兩國政府都在努力做對大家都好的事情。
澎湃新聞：兩國的P2P目前處于低潮嗎?
Soul Htite：我不這么認為。在昨天的演講中我說了，我們在增長，怎么能叫低潮，只能說整個金融環(huán)境比較低迷。就好比有人跟我說Uber和滴滴打車在低潮一樣，開什么玩笑!大家都在用啊。大家只是看到前兩年迅猛增長，現(xiàn)在增長平緩了，就說時日艱難。只能說我們之前增長得太瘋狂了。就像以前中國經(jīng)濟增速10%，現(xiàn)在6.9%，大家就說，災難性的數(shù)據(jù)。哪個國家的GDP能達到6.9%啊?在中國和印度之下，增長比較快的就算是美國了，也才2%，我覺得也不錯。不能說整個科技金融業(yè)都處在低潮，只能說少部分企業(yè)在低潮， 大部分還是健康成長。好公司就是好公司，差公司就是差公司，沒有奇跡。
澎湃新聞：有中國公司在做熟人借貸的生意，而以前LendingClub成立之初也依靠Facebook發(fā)展同樣的業(yè)務模式，但是之后砍掉了，為什么?這個模式行得通嗎?
Soul Htite：這個模式行不通。金錢是非常私人的東西。如果我的兄弟姐妹向我借錢，我會借給他們，但我不會跟他們說：“14日必須還錢!”如果約定6個月還錢卻沒有還上，我會怎么做?我會什么也不做。這不是貸款，這是幫助，幫助我的親友。但我們網(wǎng)貸探討的是商業(yè)，商業(yè)是有規(guī)矩的，說好14日還錢就必須還錢。我鼓勵大家跟親戚借錢，但是別把這錢叫做貸款。
